Hostem, který dnes usedne do bankéřova křesla, je generální ředitel ČSOB a prezident České bankovní asociace Aleš Blažek.

Ono by to mohlo být pro pravidelného diváka trochu matoucí, protože náš poslední díl byl s prezidentem České bankovní asociace. Ale pravidelný divák také ví, že byly volby. Takže gratuluji novému prezidentovi.

Děkuji.

Už jste si zvykl? Už se otočíte, když ve vašem okolí někdo zavolá pane prezidente?

Tak já myslím, že Česká republika má jednoho prezidenta, ale v té nové pozici prezidenta České bankovní asociace, tak je to určitě pro mě svým způsobem nová pozice, protože najednou mám zvýšenou odpovědnost za to komunikovat s médii, komunikovat se státní správou a samozřejmě také s naší členskou základnou. Takže, že bych jako už prohlásil po pár týdnech, že jsem se sžil s pozicí, tak takhle sebevědomý nejsem. Na druhou stranu to beru s velkou pokorou a tady tuhle pozici, takže opravdu tomu věnuji hodně času a snažím se vlastně dál posunout tu dobrou práci, kterou předchozí pan prezident Jan Juchelka vlastně v téhle pozici předvedl. Takže pro mě zatím spoustu práce za mnou, spoustu práce přede mnou a těším se na další výzvy.

Jaké práce? Co Českou bankovní asociaci čeká za směr?

No u nás je to jasné. Pokračovat vlastně v té dobré práci pro českou společnost, pro českou ekonomiku a udržovat velmi dobrou kvalitu českého bankovnictví, českého finančního sektoru a zároveň se vypořádat s některými výzvami, jako je například AI a kyberkriminalita. A to je pro nás v téhle chvíli velmi důležité, protože díky AI se mnoho modelů zažitých, které jsme měli, musí změnit a musíme se změnit i my. Zároveň česká ekonomika potřebuje velkou transformaci, ať už z hlediska fyzické, staví se dálnice, staví se železnice a nutná další digitalizace. A v tom všem hrají banky velmi důležitou roli. Zároveň potřebujeme dál podpořit naše klienty v tom, aby vlastně byli ještě více připraveni na budoucnost, takže aby měli víc zainvestovány peníze, aby byli bohatší, aby byli více odolní k ekonomickým výkyvům. To je vlastně všechno práce bankovní asociace vedle mnoha dalších věcí.

Vy jste teď otevřel celou řadu témat. My se k nim asi postupně dostaneme. Vy jste hlavou asociace, jejíž členové, řekněme, že se na ně stát rád obrací ve chvíli, kdy je nějaký průšvih a mají zachraňovat ekonomiku najednou. Na druhou stranu vy jste také třeba ambasadorem projektu Bankéři do škol, takže zamíříte přímo mezi studenty, mezi ty nejmladší a hovoříte s nimi. Co je těžší, být tou hlavou anebo hovořit s těmi mladými? Má to nějakou spojitost?

Já bych to takhle nedával jako do protikladu. Ta práce vlastně toho ambasadora, toho chodit do škol a vlastně podpořit finanční gramotnost už v tom nejnižším věku je extrémně důležitá. Možná ne krátkodobě, ale dlouhodobě. Je to prostě kritické pro úspěch České republiky, pro odolnost České republiky a pro úspěch jejích občanů. Samozřejmě práce vlastně s českým státem, s vládou, s jednotlivými ministerstvy, sektory je nesmírně důležitá. Je to kontinuální práce. Těch výzev je vždycky hodně. V téhle době jsou to ty infrastrukturální projekty, digitalizace a samozřejmě zajištění. A právě teď jsme, jsme hodně řešili nové penzijko, což je velmi dobrá iniciativa vycházející ze současné vlády. Takže to jsou všechno věci, které nám přijdou smysluplné. A český bankovní sektor samozřejmě musí jako přiložit ruku k dílu a spolupracovat s touto vládou, s jakoukoliv jinou vládou tak, aby prostě Česká republika byla úspěšná.

Na co se tak ptají ti nejmladší?

No ty nejmladší hodně zajímá krypto. Ptají se, jako jestli bych do něj investoval nebo ne. A pak co je ten, jestli mají investovat do společností jako je SpaceX. Co mají dělat, aby ve čtyřiceti už nemuseli pracovat. Tak to je takový ten začátek. Ale pak, když se dostaneme vlastně během těch pár hodin jako do většího detailu, tak je vlastně zajímá i jak technicky, jak některé věci můžou dělat, jaká vlastně berou rizika. A je to vlastně hrozně taková příjemná skupina otevřených hlav, která má dobré otázky. A vlastně já vždycky odtud odcházím s větším optimismem do budoucna, že i když máme spoustu výzev, tak prostě Česká republika má budoucnost, protože má šikovné děti.

Mě to zajímalo. Vy jste předtím zmínil rozinvestování obyvatel. To je takový oříšek. Je důležité to naučit právě ty nejmenší v tom nejútlejším věku, aby pochopili, že banky už tady nejsou jenom od toho, aby ty peníze držely a chránily je?

Začíná to jako úplně od toho základu. A to je to, že můžu utrácet jenom peníze, které mám. A půjčovat si má smysl jenom na takové ty dlouhodobé statky. To je ten základ. A pak samozřejmě nad tím je nadstavba, a to je, jak vlastně ty prostředky, které mám, jak je zhodnotit. A samozřejmě to rozinvestování je vlastně s dnešní mladou generací daleko jednodušší, protože my to vidíme i statisticky, že lidi pod pětadvacet let jsou daleko víc připraveni investovat do cenných papírů, do různých jiných instrumentů, protože mají víc informací, jsou víc otevření změnám. Ale vždycky je třeba jako chápat, a to my se vlastně snažíme předat, že neexistuje jako rychlá cesta ke zbohatnutí, která nemá svoje úskalí. Takže vždycky to musí být takový nějaký vyvážený rozpočet. Půjčuji si jenom na dlouhodobé statky, a když investuji, tak musím vědět o tom, jaké beru riziko, jaký můžu z toho mít výnos. A vlastně, že nemůžu dávat všechny svoje prostředky do jednoho instrumentu, protože to je obrovské riziko. Tak to jsou takové základy, které se snažíme vštěpit mladým lidem a doufám, že se nám to daří. Ale ta připravenost dnešních mladých lidí investovat je řádově větší než třeba u mé generace. My často, mně je přes padesát let, tak tato generace si to neprožila v mladém věku a teď jako jsme spíš takoví konzervativnější a je to vlastně těžší, jako nás přesvědčit, abychom investovali.

Já jsem trošku nadřekl roli bank, že jsem říkal, že už to není jenom to hlídat ty peníze. Pak jsem vlastně sám sebe zaskočil. Jaká je role z vašeho pohledu bank v dnešním světě, v dnešním Česku?

No určitě je to stabilizační role. Stále ta nejdůležitější role je umožnit lidem mít prostředky na běžném spořicím termínovaném účtu, protože to je takový ten základ. A vlastně půjčovat peníze na dlouhodobé projekty, ať už podnikatelům nebo fyzickým osobám, když se jedná o hypotéky. To je úplně taková ta základní role. Ale na to se samozřejmě navazuje spoustu dalších věcí. Mluvíme o investicích, takže banky jsou takovou přirozenou bránou do toho, aby lidé ty volné prostředky, které mají, aby nedávali jenom na ty účty a na spořicí účty, ale aby je investovali a aby vlastně si vytvářeli svoje vlastní portfolio. Zároveň banky můžou pomoct se zajištěním toho, co vlastně děláme nebo za zabezpečením. A co tím myslím, je pojištění. Vlastně spojit ty produkty dohromady tak, abychom si plnili ty sny, třeba tu hypotéku, ale abychom si je i ochránili. To znamená, když se stane nějaká neočekávaná událost, tak abychom byli zabezpečení. To je taková další úroveň a ta ještě jako širší úroveň je, že banky dneska musí vlastně poskytovat ještě jako daleko víc služeb klientům. Vlastně i očekávají klienti s tím, jak existují různá řešení pro mobilitu, bydlení a zábavu, sport a tak dále, tak vlastně banky i v tomhle musí hrát roli. Například my jako ČSOB děláme mobilitní řešení, kdy vlastně od koupě auta po jeho opravu po další kroky v souvislosti s vlastnictvím auta, tak my vlastně to zajistíme pro klienta. Stejně tak s bydlením. A to si myslím, že čím dál tím víc je role bank. A vlastně jsme k tomu tlačeni samozřejmě konkurencí velkých technologických společností v různých dalších řešeních. Ale vy vlastně chcete umožnit klientům velmi pohodlný život a dávat jim komplexní řešení, a ne jenom tu finanční část, kterou samozřejmě musíme dělat perfektně, ale musíme na to nabalit ty další věci.

A co ta role směrem k ekonomice, směrem ke státu? Já jsem to trochu taky řekl, že často ve chvíli, kdy je, pardon, průšvih, tak najednou se začne ohlížet stát po bankách. Pomozte nám, udělejte něco nebo vás zdaníme. Nebo prostě je to ta záchranná brzda. Jaká je role bank v Česku směrem k růstu ekonomiky nebo vůbec k stabilizaci ekonomiky?

České banky jednak jsou největším vlastníkem dluhopisů českého státu, takže už z principu tohoto vlastnictví financují provoz a investice českého státu. Vedle toho my participujeme na spoustě projektů, které stát potřebuje udělat, které potřebuje udělat česká společnost. Takže nyní je spoustu PPP projektů na výstavbu dálnic, železnic, kde vlastně banky poskytují velmi dlouhodobé financování. Máme tady sociální nebo společenský problém dostupného bydlení. Opět banky hrají velmi aktivní roli, ať už je to formou PPP projektů, projektů dostupného bydlení, družstevního bydlení, kdy společně se státem právě můžeme udělat spoustu dobré práce. No a pak je to jako podpora celé podnikatelské sféry, kdy samozřejmě stát má v mnoha ohledech zájem na tom, aby některé typy podnikání bylo důležitější, aby bylo pozdvihnuto. A zase banky s pomocí ve spolupráci se státem můžou tady vlastně udělat spoustu, spoustu práce.

S kým mluvíte nejčastěji z politické sféry?

Samozřejmě jsou to reprezentanti současné vlády, kteří řeší konkrétní problémy.

S kým nejradši?

Tak takhle to není. Já se všemi hovořím rád.

Já se na to ptám, protože on vlastně s tou vaší novou rolí asi tohle je věc, která navíc ještě zesílila. Ne že byste to předtím nedělal, ale teď ty politické hovory jsou asi častější. Tak mě to zajímá. Zajímá mě, jestli se dá vlastně vytvořit vazba, vytvořit nějaká platforma, aby to fungovalo lépe do budoucna, aby to vlastně bylo příjemné oběma stranám. Existuje vůbec tahle možnost? Anebo se držíme skutečně toho ryze profesionálního prostředí?

Já myslím, že ta spolupráce státu s bankovním sektorem funguje velmi dobře a funguje velmi dobře dlouhodobě. Funguje i se současnou administrativou, fungovala velmi dobře i s předchozí administrativou. Samozřejmě občas se objeví nějaké rozdíly v názorech, ale teď společně připravujeme například novou zelenou úsporám a já jsem naprosto nadšen tím, jak jsme byli schopni společně s ministerstvem pro životní prostředí a s dalšími částmi české administrativy a zapojení pana premiéra připravit vlastně tenhle nový program, který předpokládám, že bude vyhlášen během příštího týdne. A to je velmi hezká ukázka velmi dobré spolupráce. Stejně tak spolupráce na PPP projektech je opravdu příkladná a velmi profesionální. A banky ukazují, že jsou schopné brát velmi dlouhé riziko, protože to dává smysl pro, pro český stát.

My jsme se tady na bankéřově křesle dostali skoro do sféry zpravodajství, protože vy jste právě oznámil, že příští týden se něco stane a já můžu použít informaci, která vlastně je stará také pár desítek hodin ohledně kyberbezpečnosti, kterou vy jste také v České bankovní asociaci představoval na tiskové konferenci. Jak moc velkou hrozbou je kyberbezpečnost a jak moc velkou zátěží je pro banky?

Kyberbezpečnost je dnes jednou z největších výzev, které nejenom stojí před bankovnictvím, ale před celou společností, před celou ekonomikou. A banky této oblasti věnují na různých úrovních a z různých pohledů opravdu mnoho energie a mnoho, mnoho peněz a času. A ta nejvíc viditelná je samozřejmě ochrana klientů. A o tom byla ta včerejší konference, kdy banky zachránily klientům jenom v tomto roce přes osm miliard korun, protože naši klienti byli napadeni různými hackery nebo různými podvodníky a my jsme byli schopni zastavit více než osmdesát procent těch útoků. Takže to je skvělé. Ale vedle toho samozřejmě banky musí chránit samy sebe proti externím útokům na svoji vlastní infrastrukturu. Do této oblasti dáváme také spoustu peněz a samozřejmě tahle oblast se teď začala dramaticky měnit. S rozvojem umělé inteligence a s objevováním nových modelů, které ukazují, že jsou ještě lepší v tom, jak napadat různé společnosti. Nejedná se zdaleka jenom o banky. Vlastně se to opravdu týká celé společnosti. Takže my jako banky investujeme do této oblasti velmi mnoho peněz a samozřejmě předpokládám, že spíš těch peněz bude daleko víc, protože my musíme být takovým tím ostrovem bezpečí a důvěry, aby vlastně naše společnost byla schopná se spolehnout na to, že ty své prostředky mají v bezpečí, svá data mají v bezpečí.

Má umělá inteligence v bankovnictví svoje místo? A tím se nechci dotknout Kate. Kate se jmenuje, tuším, ta vaše asistentka v ČSOB. Myslím to spíš z bezpečnostního hlediska. Je to něco, co se dá efektivně využívat, a přitom neztratit ta data, tu bezpečnost úplně ze zřetele?

Samozřejmě. Jednak bankovnictví nebo celý finanční sektor je velmi dobrým prostředím pro nasazení umělé inteligence. Protože hodně pracujeme s čísly, a protože pracujeme s předpokládatelnými procesy, tam umělá inteligence může hrát svoji roli. A předpokládám, že všechny banky se koukají na různých úrovních na použití umělé inteligence. Vy jste zmínil Kate. V našem případě to je ta nejviditelnější část, kdy nasazujeme umělou inteligenci. No já bych chtěl říct, že ano, my třeba Kate máme na LLM modelu nebo velkém jazykovém modelu, ale zároveň máme všechna data velmi chráněna tak, jako kdyby to bylo v normálním bankovním prostředí. Takže to, že je to na velkém jazykovém modelu nebo na umělé inteligenci, neznamená žádné zhoršení důvěryhodnosti nebo bezpečí dat. Naopak máme to velmi dobře zajištěno. A ještě další taková velká část, která nám pomáhá, kde nejenom finančnictví, ale i IT je dalším takovým oborem, kde vlastně umělá inteligence hraje velkou roli. A právě proto, že banky jsou velmi digitalizované a velmi závislé na počítačových technologiích, na softwaru, tak umělá inteligence a nasazení umělé inteligence nám může pomoci velmi zrychlit zlepšování služeb pro klienty. Protože to, co by dříve trvalo roky, dnes jsme schopni udělat v řádech týdnů, měsíců.

Když už jsme se dostali do prostředí ČSOB, co provedl Chameleon?

Chameleon neprovedl nic. Chameleon plnil velmi dobře svoji roli po určitou dobu, ale chtěli jsme trochu změnit naši image. Chtěli jsme se trochu prezentovat jinak a také chameleon byl velmi vhodný pro určitý segment klientů, ale nebyl vhodný například pro segment komerčního bankovnictví a pro malé střední firmy, pro velké firmy, pro tyto typy segmentů. A my jsme vlastně chtěli mít něco, co můžeme použít napříč všemi segmenty, všemi produkty, a i proto jsme se rozhodli pro tuhle změnu. Ale chameleon je a vlastně stále bude hrát takovou možná vedlejší roli v některých částech, ale hrál skvělou roli v minulosti.

Je tohle důležité pro zákazníky, pro lidi, kteří mají nějak vnímat bankovnictví? Tyhle drobné estetické změny, že maskota chameleona nahradí modrá kulička, modrý puntík?

No já bych samozřejmě neřekl, že najednou ČSOB se stane víc inovativní a zajímavou bankou a zodpovědnější bankou díky tomu, že má jinou formu komunikace. Já myslím, že je to spíš o srozumitelnosti a o takové dlouhodobé konzistenci informací. A pro některé naše klienty chameleon byl fajn. Byla to taková příjemná figurka, ale ta komunikace, kterou jsme zvolili dneska, se zdá být srozumitelnější, je velmi akceptovaná nebo přijímaná pozitivně klienty. Takže já s tou změnou jsem velmi spokojen, ale důvěryhodnost banky nebo její dobrá práce pro klienty je samozřejmě založena na úplně něčem jiném. A tam samozřejmě musí být hlavně ten obsah, který my jako banka dodáváme klientům a to vlastně, jaký je to maskot nebo nějaká imageová kampaň, s tím nemá moc nic společného.

Co čeká vaši banku v nejbližší budoucnosti za věc, na kterou se opravdu těšíte?

Já se těším. Já jsem velmi optimistický člověk, takže těch věcí, na který se těším, je hodně. A co mě hrozně, z čeho mám velkou radost, je, jak se daří našim klientům, jak se vlastně daří české ekonomice. My považujeme některé věci za samozřejmost, ale to, že česká ekonomika roste o více než dvě procenta, samozřejmé není. Máme velmi sebevědomé podnikatele, máme bohatnoucí obyvatelstvo, a to vlastně přináší spoustu příležitostí pro dobrou práci, kterou my jako ČSOB napříč všemi produkty, všemi segmenty můžeme pro naše klienty dělat, a to mi dělá největší radost. Včera jsem se setkal s klientem, který je velkým klientem, velmi dynamicky rostoucí firmou, která má velké plány na růst a vlastně chtějí, abychom jim pomohli nejenom radou, ale samozřejmě financováním, aby vlastně tuhle transformativní změnu mohli udělat. A tohle to mi dělá radost největší. Prostě to jsou příběhy klientské, lidské, které my umožníme, aby naši klienti, aby česká společnost byli úspěšnější.

Co bankovní trh jako takový v nejbližší budoucnosti čeká za největší výzvu?

Český bankovní trh je nesmírně konkurenční, takže těch výzev je určitě mnoho pro každou z jednotlivých bank. Ale jako největší výzvu pro český bankovní trh bych považoval právě vypořádání se s kyberbezpečností a vlastně nebezpečími. Zároveň máme zvýšenou konkurenci i od entit, které třeba v minulosti ani v České republice nám nekonkurovaly, ať už jsou to různé nové banky, ale i velké technologické společnosti. A s tím vším my jako banky se musíme vypořádat. No a samozřejmě také musíme velmi agilně reflektovat na změnu chování našich klientů tak, abychom stále poskytovali dobré služby.

Tak já vám děkuji a držím palce.

Děkuji také a posluchačům děkuji za pozornost a přeji vám krásný den.

The Bankers Chair: Aleš Blažek