V tomto složitějším makroekonomickém prostředí umocněném rostoucími geopolitickými riziky bankovní sektor prokázal svoji klíčovou roli v podpoře a financování státu, firem a veřejnosti.

Úvěry (tuzemským) firmám se podle bankovní statistiky ČNB zvýšily meziročně proti listopadu předchozího roku 2023 o 6,2 %, v absolutním vyjádření šlo o 102 mld. Kč.

Za prvních jedenáct měsíců uplynulého roku došlo ke skutečnému čerpání nových spotřebitelských úvěrů přes 125 miliard Kč. Meziročně pak jejich stav vzrostl bezmála o 30 miliard Kč, což činí nárůst o 9,1 %.

Nové hypoteční úvěry během ledna až listopadu letošního roku narostly o 220 miliard Kč. Tím dopomohly k zrychlení růstu stavu úvěrů na bydlení téměř k 5 % meziročně.

Rostou úspory obyvatelstva, meziroční dynamika vkladů se držela v průměru kolem osmi procent, v listopadu představovalo meziroční navýšení 7,6 % (včetně připsaných úroků).

Bankovní sektor potvrzuje, že je stabilní, velmi dobře kapitalizovaný (např. kapitálová přiměřenost T1 dosahovala ve všech čtvrtletích více než 21 %, a ve třetím čtvrtletí činil přebytek T1 kapitálu přes 480 miliard korun) a silně likviditní s průměrným LCR kolem 150 %.

Banky úspěšně implementovaly nové služby a produkty, jsou lídrem v digitalizaci a technologických inovacích vč. AI. Například v podílu uživatelů internetového bankovnictví je podle údajů Eurostatu za rok 2023 Česko na sedmém místě v EU, před Švédskem, se značným náskokem oproti všem sousedním zemím i průměru EU. Česko je rovněž na čelných místech, pokud jde o penetraci bezkontaktních plateb v celosvětovém měřítku.

Příkladem projektu v oblasti digitalizace je bankovní identita. V novodobé historii se pravděpodobně jedná o nejúspěšnější projekt spolupráce soukromého sektoru a státu. Banky poskytují státu a občanům zdarma prostředky bankovní identity pro ověřování identity u centrálních úřadů a jiných veřejnoprávních agend. Ve shodě se státem a regulátory banky založily společnost Bankovní identita, a.s., která zprostředkovává komerční identifikační služby firmám. Aktuálně je zapojeno 11 bank. V roce 2024 využilo službu u státních a soukromých agend přes 4,5 mil unikátních uživatelů, v portálech státní správy proběhlo 20 milionů transakcí, 6 milionů transakcí pak u firem a institucí, kterých je aktuálně zapojených 600.

The turn of the year is always an opportunity to look back