K historii hypoték, resp. spotřebitelských úvěrů zajištěných nemovitostí dle „energetických průkazů“

V průběhu roku 2023 pět největších českých bank (Česká spořitelna, ČSOB, Komerční banka, Raiffeisenbank a UniCredit Bank) testovalo v pilotním provozu sběr dat pro účely přípravy agregátního ESG ukazatele v oblasti financování bydlení. A to na základě čtvrtletních objemů nových hypotečních obchodů strukturovaných podle hodnoty Průkazů energetické náročnosti budov. Čtvrtletní data o nových obchodech pak byla doplněna o stavy úvěrů ke konci roku 2023.

Na přelomu let 2023 a 2024 byla agregovaná data vyhodnocena s tím, že vzhledem k velikosti bilanční sumy výše uvedených bank lze agregované údaje považovat za reprezentativní obrázek za bankovní sektor jako celek, a nadále budou na webu ČBA publikována na čtvrtletní bázi. Pro úplnost je třeba dodat, že KB a ČSOB reportují data za celou skupinu (tedy včetně stavebních spořitelen), zatímco ostatní výhradně za své banky. Banky při klasifikaci hypotečního portfolia [1] z hlediska energetické náročnosti financovaných a / nebo zastavovaných nemovitostí musejí do značné míry používat odhady, jejíchž přesnost závisí na kvalitě dat získaných o těchto nemovitostech.

[1] Povinnost bank reportovat data z PENB pramení z požadavků evropských regulací EU Taxonomie, Pilíře 3 a z Obecných pokynů EBA ke sledování a poskytování úvěrů, které od bank požadují sběr těchto dat, aby bylo možné zhodnotit energetickou účinnost financovaných staveb v rámci posuzování ESG rizik. Dále jsou data z PENB používána jako technická kritéria při vyhodnocování souladu s EU taxonomií a při reportingu Pilíře 3.

Dva pozitivní trendy u hypoték s energetickými průkazy v druhém čtvrtletí